Toužíte po klidné finanční budoucnosti a vysoké životní úrovni i v pozdějším věku?
Pak se vydejte výnosnější cestou spoření na stáří. Dlouhodobý investiční produkt znamená svobodnější penzi.
Vzít osud do vlastních rukou. To je hlavním cílem dlouhodobého investičního produktu, který vstoupil na trh v lednu 2024, aby si lidé mohli s podporou státu naspořit ještě víc peněz na dobu, kdy nebudou ekonomicky aktivní. Zkráceně se tomu říká DIP.
Nenahrazuje dobře známé penzijní spoření, ale ideálně ho doplňuje díky své vysoké flexibilitě a schopnosti přizpůsobovat se vašim potřebám a představám – jak o výši investice, tak o její frekvenci a rozložení totiž rozhodujete vy.
Základem je pravidelnost, kdy investor v pevně daných intervalech, například měsíčně nebo kvartálně, vkládá určitou částku na svůj dlouhodobý investiční účet. Tímto způsobem se postupně buduje kapitál pro budoucnost.
Prostředky jsou investovány podle zvolené strategie, která může být více nebo méně riziková, v závislosti na preferencích investora. Výnosy z těchto investic se reinvestují, čímž neustále roste hodnota portfolia.
Protože už teď víte, že si chcete na penzi zajistit klid a pohodu, a víte, že k tomu budete potřebovat ještě větší finanční polštář, než vám nabídne samotný státní důchod. Řešením je pouze individuální zodpovědnost a vytváření vlastních dlouhodobých rezerv. Nechte čas pracovat pro vás. Výhody dlouhodobého investičního produktu.
Využijte možnosti daňových úlev na příspěvky do DIP, podobně jako u penzijního připojištění nebo životního pojištění. Můžete si snížit základ daně až o 7 200 Kč.
Naše realitní portfolio je navrženo tak, aby nabízelo stabilní a dlouhodobé výnosy. U produktu DIP se využívá složené úročení, všechny peníze i výnosy zůstávají u investičního portfolia a dále se investují a maximálně zhodnocují.
Naše finanční produkty jsou regulovány a transparentní. Poskytujeme jasné informace o nákladech, rizicích a očekávaných výnosech. S Trigea přesně víte, do čeho investujete.
Ačkoliv je investiční horizont delší než 10 let, nabízíme flexibilní podmínky pro předčasné výběry. Vaše peníze jsou kdykoliv dostupné za určitých podmínek.
Rozložte své riziko dlouhodobého investováním do různých typů aktiv. Naše strategie diverzifikace vám pomůže ochránit investice před výkyvy trhu.
Zaměstnavatel vám může na Dlouhodobý investiční produkt přispívat dalšími až 50 000 Kč ročně, které nepodléhají zdanění a odvodům na sociální a zdravotní pojištění. Výhoda pro obě strany.
Porovnání možností penzijního spoření
Podle průměrné historické výkonnosti můžeme fondy rozdělit do pomyslných dvou kategorií, zda porazí či neporazí inflaci:
| Typ fondu | Investuje do | Průměrné roční zhodnocení | Může dlouhodobě porazit inflaci? | |
|---|---|---|---|---|
| Transformovaný | Penzijní připojištění | Převážně státní dluhopisy | 1,1 % | |
| Povinný konzervativní | Dlouhodobé penzijní spoření | Peněžní trh a dluhopisy | - 0,95 % | |
| Vyvážený | Dlouhodobé penzijní spoření | Dluhopisy a akcie | 3,35 % | |
| Dynamický / Akciový | Dlouhodobé penzijní spoření | Převážně akcie | 5,61 % | |
| Trigea | DIP | Nemovitosti | 6,48 % |
Jak si výše uvedené přeložit? Měli byste chápat, že vaše výnosy z „penzijka“ a spokojená budoucnost v důchodu závisejí na tom, který typ smlouvy/strategie - jste si sjednali a do jakých finančních produktů daný fond investuje. Vaším prioritním cílem by mělo být minimálně pokrýt inflaci, aby si vaše peníze dlouhodobě uchovaly hodnotu.
| Produkt | Dlouhodobý investiční produkt (DIP) | Důchodové penzijní spoření (DPS) |
|---|---|---|
| Možnosti investování | ŠIROKÉ | UŽSÍ |
| Změna portfolia | ANO | UŽSÍ |
| Vklady | VOLITELNÉ | PEVNĚ DANÉ |
| Příspěvek od státu | NENÍ MOŽNÝ | JE MOŽNÝ |
| Příspěvek od zaměstnavatele | JE MOŽNÝ Příspěvky do výše 50 000 Kč/rok jsou osvobozené od daně z příjmů a odvodů na sociální a zdravotní pojištění. | JE MOŽNÝ Příspěvky do výše 50 000 Kč/rok jsou osvobozené od daně z příjmů a odvodů na sociální a zdravotní pojištění. |
| Daňové odpočty | ANO Peníze, které vložíte na DIP, si můžete odečíst od základu daně. Maximálně lze odečíst 48 000 Kč ročně (souhrnný limit pro DPS, DIP a IŽP). | ANO, ALE UŽŠÍ Daňové odpočty jsou možné, ale až od 1 700 Kč měsíčně. Maximálně lze odečíst 48 000 Kč ročně (souhrnný limit pro DPS, DIP a IŽP). |
| Podmínky pro výběr | PRAVIDLO 120/60 Musíte mít alespoň 60 let věku a od založení DIP musí uplynout alespoň 10 let (120 měsíců). Peníze lze vybrat jednorázově nebo postupně (LZE kombinovat). | PRAVIDLO 120/60 Musíte mít alespoň 60 let věku a doba spoření musí být alespoň 120 měsíců. Peníze lze vybrat jednorázově nebo postupně (NELZE kombinovat). |
| Předčasný výběr | KDYKOLIV Musíte ale vrátit peníze, které jste ušetřili díky daňovým úlevám za posledních 10 let. | NEJDŘÍVE PO 2 LETECH Přijdete ale o všechny státní příspěvky a musíte vrátit peníze, které jste ušetřili díky daňovým úlevám za posledních 10 let. |
| Administrativa | JEDNODUCHÁ Posílat můžete libovolné částky. Jednorázově, pravidelně i nepravidelně. | SLOŽITÁ Jakékoliv změny je nutné řešit s penzijní společností |
| Administrativa pro zaměstnavatele | JEDNODUCHÁ Smlouvu při uzavření označíte jako DIP. Nemusíte uvádět zaměstnavatele, i když vám přispívá, při změně zaměstnavatele není nutné nic hlásit | SLOŽITÁ Jakékoliv změny je nutné řešit s penzijní společností |
Naši finanční poradci jsou připraveni vám pomoci s výběrem nejvhodnějšího produktu dle vašich potřeb a cílů.
Společně vybereme nejvhodnější investiční strategii. Ať už preferujete vyšší riziko s potenciálně vyššími výnosy, nebo stabilní a konzervativní investici, máme pro vás řešení.
Sledujte, jak vaše investice roste. Pravidelně vás budeme informovat o vývoji vašich investic a poskytovat vám přehledné výkazy. Vytrvejte 10 roků a do 60 let věku.
Nezapomeňte využít daňové úlevy, které vám mohou přinést významné úspory.
Navštivte naši sekci FAQ nebo kontaktujte přímo naše specialisty, kteří vám rádi poskytnou informace a poradí, jak nejlépe začít.
DIP, neboli Dlouhodobý investiční produkt, je speciální finanční nástroj určený pro dlouhodobé spoření. Byl zaveden s cílem motivovat občany k vytváření dlouhodobé finanční rezervy, zejména na důchod, prostřednictvím daňových úlev a dalších výhod
Investor pravidelně vkládá určitou částku na svůj dlouhodobý investiční účet. Tyto prostředky jsou následně investovány podle předem stanovené strategie, která může být více nebo méně riziková v závislosti na preferencích investora. Výnosy z těchto investic se pak akumulují a jsou reinvestovány, čímž se neustále zvyšuje hodnota portfolia.
Sjednání je velmi snadné; stačí na sebe zanechat kontakt a naši odborníci vás obratem kontaktují a se vším poradí. Důkladně spolu zvážíte možnosti a vyberete, jaká strategie je pro vás nejlepší.
Dlouhodobý investiční produkt.
- Plánujete dlouhodobé investování.
- Chcete využít daňových výhod.
- Máte stabilní finanční situaci a můžete si dovolit pravidelně investovat.
- Hledáte možnost diverzifikace portfolia.
- Jste ochotni nechat peníze pracovat dlouhodobě.
Uzavření smlouvy je dlouhodobý závazek. K naspořeným penězům se totiž dostanete nejdříve v 60 letech věku. Možnost předčasného výběru existuje, ale museli byste dodanit, co jste si uplatnili.
Vybrat prostředky JEDNORÁZOVĚ nebo POSTUPNĚ tedy můžete:
- Po dosažení stanovené doby státem, tedy po10 letech (120 měsících) investování.
- Při dosažení důchodového věku 60 let.
- V případě mimořádné životní situace, jako je trvalá invalidita 3. stupně.
Doporučená částka je 500–4000 Kč, abyste mohli využít daňové zvýhodnění. Peníze, které vložíte na DIP, si můžete odečíst od základu daně. Maximálně lze odečíst 48 000 Kč ročně (souhrnný limit pro DPS, DIP a IŽP).
Počet smluv Dlouhodobého investičního produktu (DIP) není nijak omezený, můžete mít tolik smluv, kolik chcete a můžete si je dovolit pravidelně financovat. Mějte přitom na paměti, že pokud se rozhodnete některou z těchto smluv předčasně ukončit a vybrat prostředky, budete muset dodanit právě tu konkrétní smlouvu, kterou předčasně ukončíte. Ostatní smlouvy zůstanou nedotčené a nadále vám budou přinášet všechny výhody spojené s DIP.
DIP mohou v ČR nabízet pouze finanční instituce, které jsou k tomu oprávněny a regulovány ČNB (banky, pojišťovny, penzijní společnosti, investiční společnosti). Všichni tito poskytovatelé musí splňovat přísné regulační požadavky stanovené Českou národní bankou (ČNB), která dohlíží na jejich činnost a zajišťuje, aby byly chráněny zájmy klientů.
Dlouhodobé investování by mělo vycházet z vašich finančních cílů, rizikové tolerance a investičního horizontu. Doporučujeme proto vždy konzultovat vaše cíle s finančním poradcem, který vám pomůže sestavit diverzifikované portfolio, které odpovídá vašim potřebám.
Webové stránky používají k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookies.
Následující volbou souhlasíte s využíváním cookies a použití údajů o vašem chování na webu pro zobrazení cílené reklamy.
Personalizaci a cílenou reklamu si můžete kdykoliv vypnout nebo upravit. Nyní udělený souhlas je platný po dobu 1 roku.
