Bezstarostná penze

• Co je dlouhodobý investiční produkt?

Jednoduše řečeno, jde o revoluci v oblasti spoření na penzi. Zvážíte-li, že státem vyplácené důchody v budoucnu dramaticky klesnou, je dlouhodobé investování jedinečný způsob, jak si připravit dostatečný finanční „polštář“ na podzim života a udržet si v něm současný životní standard.

Státem podporovaný dlouhodobý investiční produkt (DIP) je navržen, aby v něm kapitál neustále rostl a investor bohatnul. Majetek v rámci dlouhodobého investičního produktu můžete bez ztráty získané daňové výhody vybrat jednorázově nebo postupně třeba každý měsíc po dosažení 60 let věku a minimálně po 10 letech existence smlouvy. Je dobré vědět, že zhodnocovat se může investice i během postupného čerpání renty.

• Výhody dlouhodobého investičního produktu

Na rozdíl od penzijního připojištění (transformované fondy) a doplňkového penzijního spoření, kde investujete jen do účastnických fondů nabízených penzijní společností, si můžete v dlouhodobém investičním produktu upravit portfolio upravit podle sebe.

Vklady na DIP si můžete odečíst ze základu daně až do výše 48 tisíc Kč ročně.

Výši pravidelných vkladů můžete upravovat podle svých potřeb. Máte-li volné peníze, které chcete na DIP vložit, můžete kdykoliv zaslat jednorázový vklad.

Protože při dlouhodobém investování je důležité mít nízké náklady, je sjednání smlouvy a otevření i vedení peněžních účtů zcela zdarma.

• Proč začít investovat klidně v padesáti?

4. Využití daňových výhod: Maximální využití daňových odpočtů spojených s DIP je nezbytné pro efektivní zhodnocení peněz.

5. Postupné snižování nákladů: Protože vaše náklady už nejsou tak vysoké jako u lidí, kteří se ještě naplno starají o děti a zařizují bydlení, můžete víc peněz směřovat do produktů s vysokým výnosem, který DIP nabízí.

6. Pestré portfolio: DIP je vhodné kombinovat i s jinými pravidelnými investicemi či penzijním spořením.

7. Dlouhodobý růst kapitálu: Stále máte dostatek času na to, aby vaše investice rostly a přinášely velké výnosy.

Modelový příklad investice: 4000 Kč měsíčně

Pokud začnete investovat 4000 Kč měsíčně do dlouhodobého investičního produktu s průměrným ročním výnosem 6 %, pak dosáhnete na velmi zajímavé částky:

· V 60 letech: Po 10 letech pravidelného investování budete mít k dispozici přibližně 653 000 Kč

· V 65 letech: Po 15 letech budete mít přibližně 1 153 000 Kč

Lze postupně čerpat rentu a přitom dál investovat?

ANO. Investice se mohou zhodnocovat i během postupného čerpání naspořených prostředků. To znamená, že i když začnete čerpat peníze z dlouhodobého investičního produktu, zbytek vašich investic stále roste a generuje další výnosy.

Jak začít?

1. Stanovte si finanční cíle: Řekněte si, kolik chcete investovat a jaké jsou vaše dlouhodobé finanční cíle.

2. Konzultujte s finančním poradcem: Odborník vám na základě stanovených cílů a možností sestaví investiční plán a poradí, jak maximalizovat daňové výhody.

3. Vzdělávejte se: Pochopení základních principů investování vám pomůže lépe spravovat své finance a dělat informovaná rozhodnutí.

Cesta ke klidné penzi začíná už dnes

I když začínáte investovat ve věku kolem 50 let, stále máte dostatek času na vytvoření finanční rezervy na pohodlný, zajištěný důchod. Využije chytře následujících zhruba 15 let, které vás od penze dělí. Pravidelné investování do dlouhodobého investičního produktu kombinované s dalšími produkty vám dokáže vynést solidní částky, díky nimž si budete moci v penzi vybírat dovolenou podle svých snů, ne podle zůstatku na účtu.

Začněte investovat hned dnes, využijte naplno výhody daňových odpočtů v DIP a nechte své investice růst. Za pár let poděkujete svému mladšímu já, jak prozíravé bylo.